Mutual Fund Loss : पिछले कुछ समय से मार्केट में काफी अस्थिरता पसरी हुई है। ऐसे में कई म्युचुअल फंड निवेशकों को मार्केट गिरने से नुकसान भी हो गया है। यदि आप भी इसी नुकसान से जूझ रहे हैं तो घबराने की जरूरत नहीं। आमतौर पर Mutual Fund Loss को लोग बुरा समय मानकर भूल जाते हैं, लेकिन यह समय टैक्स बचाने का बहुत बड़ा मौका बन सकता है।
जी हां सही रणनीति अपनाई जाए तो यह घाटा फायदे में बदला जा सकता है। आज के समय में समझदार निवेशक सिर्फ मुनाफा कमाने पर ध्यान नहीं देते, बल्कि किसी भी तरह से टैक्स बचाने की स्मार्ट ट्रिक भी अपनाते हैं और म्युचुअल फंड में होने वाले घाटे को टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग (Tax Loss Harvesting) के अंतर्गत टैक्स बचाने के लिए इस्तेमाल कर लेते हैं। आईए जानते हैं क्या है यह तरीका और कैसे यह गेम चेंजर साबित हो सकता है?
Mutual Fund Loss में टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग क्या है?
आसान भाषा में टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग का मतलब है जिस निवेश में निवेशक का नुकसान हुआ उसे बेचकर नुकसान को टैक्स में एडजस्ट करना। मतलब यदि आपने कहीं मुनाफा कमाया या कहीं नुकसान हुआ है तो आप नुकसान को मुनाफे से घटाकर कम टैक्स दे सकते हैं। सीधे-सीधे इस घाटे को प्रॉफिट से एडजस्ट करना ताकि असल निवेश का रिटर्न पता किया जा सके। इसका सीधा फार्मूला है-
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टैक्सेबल प्रॉफिट = कुल मुनाफा – कुल घाटा
टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग कैसे काम करता है?
Mutual Fund Loss में टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग को आप अपने म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो में घाटे में चलने वाले फंड से एडजस्ट कर सकते हैं। वे फंड जो घाटे में चल रहे हैं उन्हें बेचने के बाद आप इसे टैक्सेबल प्रॉफिट में से घटा सकते हैं। ऐसे म्युचुअल फंड जो नुकसान में चल रहे हैं उन्हें जब आप बेचते हैं तब वह नुकसान रियल काउंट होता है और यही नुकसान आपके टैक्स की रकम को कम कर देता है।
इस नुकसान को आप दूसरे किसी भी मुनाफे में से एडजस्ट कर सकते हैं। अर्थात यदि आपको किसी भी प्रकार का कोई प्रॉफिट हुआ है, जहां टैक्स लगने वाला है तो आप इस नुकसान की रकम को उसमें से माइनस कर सकते हैं जिससे टैक्स देने वाली इनकम कम हो जाती है।
शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म नियम फार्मूला कैसे काम करेगा
टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग फार्मूला शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों में एडजस्ट होता है। लेकिन दोनों के नियम अलग-अलग होते हैं। शॉर्ट टर्म में 1 साल से कम निवेश पर टैक्स लगता है जहां टैक्स लगभग 20% होता है। वही लॉन्ग टर्म में 1 साल से ज्यादा के निवेश पर टैक्स लगता है। जहां 1.25 लाख तक टैक्स फ्री होता है और उसके बाद टैक्स देना पड़ता है। दोनों में ही टैक्सेबल प्रॉफिट एडजस्ट हो सकता है।
म्युचुअल फंड में नुकसान होने पर यह फार्मूला कैसे फायदा देगा?
निवेशक के सामने सबसे बड़ा सवाल यह होता है कि अगर म्युचुअल फंड में नुकसान हो गया है तो इस फार्मूले से फायदा कैसे मिलेगा? इसका जवाब बहुत ही सीधा है।
- मान लीजिए आपको एक फंड से 50,000 का फायदा हुआ और दूसरे फंड में 20,000 का नुकसान
- यहां आपका टैक्सेबल प्रॉफिट 50000 – 20000 हो जाएगा।
- जिससे केवल 30000 पर टैक्स देना होगा।
- यानी सीधा फायदा यह होगा कि आपकी टैक्स की रकम बच जाएगी।
इस नियम की सबसे खास बात यह है कि यदि इस साल आपको कहीं से कोई फायदा नहीं हुआ है, तो आप अगले साल इस नुकसान को कैरी फॉरवर्ड कर सकते हैं। मतलब 8 साल तक आप इस नुकसान को घटाकर टैक्स भर सकते हैं। यानी भविष्य में जब भी आपको मुनाफा होगा नुकसान की रकम को डिडक्ट करने के बाद आप टैक्सेबल रकम काउंट कर सकते हैं।
टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग के दौरान की जाने वाली साधारण गलतियां
- टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग के दौरान कई लोग सिर्फ टैक्स बचाने के लिए गलत निवेश कर देते हैं जो की लंबा नुकसान होता है।
- मार्केट टाइमिंग में रिस्क लेने से हमेशा बचें
- एग्जिट लोड और चार्ज पर पूरा ध्यान दें।
- मार्केट में बार-बार खरीदी बिक्री से बचें
- यह स्ट्रेटजी तभी काम करती है जब सोच समझ कर इस्तेमाल में लाई जाए।
- याद रखें हमेशा टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग का फायदा फाइनेंशियल ईयर के अंत में उठाएं।
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